Política de Prevención de Blanqueo de Capitales, Verificación de Identidad y Sanciones

Dizso aplica controles proporcionados de verificación de identidad, filtrado de sanciones, transacciones y retiros en función de los riesgos asociados a sus servicios.

Dizso no es un banco, una empresa de inversión, una entidad de pago ni un proveedor de servicios de criptoactivos. No custodia fondos de clientes, no acepta depósitos, no ejecuta órdenes de clientes en mercados reales ni custodia activos de clientes.

Las cuotas que pagan los usuarios dan acceso a la tecnología, los contenidos educativos y las evaluaciones simuladas de Dizso. Las recompensas pagadas a los usuarios las financia Dizso y están vinculadas al rendimiento dentro de un entorno simulado.

Dizso no establecerá ni mantendrá una relación con:

• Una persona que no pueda completar satisfactoriamente la verificación de identidad exigida.
• Una persona o entidad designada en virtud de sanciones o medidas restrictivas aplicables a Dizso.
• Una entidad propiedad de, o controlada directa o indirectamente por, una persona sancionada, cuando las sanciones aplicables prohíban la relación.
• Una persona que actúe por cuenta de un tercero no revelado.
• Una persona que facilite información de identidad, residencia, titularidad o pago falsa, alterada, engañosa o materialmente incoherente.
• Una persona cuya relación con Dizso incumpliría de otro modo las sanciones, medidas restrictivas o la normativa penal aplicables.

Las posibles coincidencias o incoherencias se someten a revisión humana antes de adoptar una decisión final.

La verificación de identidad es obligatoria antes del primer retiro de un usuario y puede exigirse antes si Dizso identifica circunstancias que requieran una verificación adicional.

Puede solicitarse a los usuarios que faciliten:

• Un documento de identidad oficial válido con fotografía.
• Justificante de domicilio.
• Una selfie u otra evidencia razonablemente necesaria para verificar que el solicitante es el titular legítimo del documento de identidad.
• Información o documentación adicional cuando sea necesaria para resolver incoherencias o evaluar un riesgo elevado.

La verificación es revisada por personal autorizado de Dizso.

Cuando la información de identidad, residencia o titularidad sea incoherente, Dizso podrá solicitar documentación actualizada, evidencias adicionales o una verificación por vídeo antes de completar la revisión.

La verificación puede repetirse cuando caduque un documento de identidad, cambien el nombre o la residencia del usuario, cambie información material, Dizso tenga motivos razonables para dudar de la información facilitada previamente, o resulte apropiada una verificación adicional tras una revisión de riesgo.

La información de identidad materialmente falsa o fraudulenta puede dar lugar al rechazo o la terminación de la relación tras la correspondiente revisión humana.

Dizso realiza filtrado de sanciones como parte de sus controles de admisión y de cumplimiento continuo.

Las posibles coincidencias con listas de sanciones se someten a revisión humana. Dizso no establecerá, mantendrá ni procesará una relación o transacción cuando hacerlo incumpliera las sanciones o medidas restrictivas aplicables a Dizso.

También se revisan las posibles coincidencias con personas con responsabilidad pública (“PRP”).

Cuando se confirme que un cliente es una PRP o presente de otro modo un riesgo elevado, Dizso podrá aplicar medidas reforzadas de diligencia debida, entre ellas:

• Obtener información adicional sobre el objeto y la naturaleza de la relación.
• Solicitar evidencias sobre el origen de los fondos o del patrimonio cuando proceda.
• Exigir la aprobación de la dirección autorizada.
• Aplicar un seguimiento reforzado.

La condición de PRP no supone automáticamente el rechazo.

Los pagos recibidos por Dizso y los retiros realizados a los usuarios están sujetos a controles de cumplimiento basados en el riesgo.

Los retiros se realizan a las direcciones de wallet facilitadas por el usuario verificado.

Antes de un retiro, Dizso podrá filtrar la dirección de destino mediante herramientas de análisis de blockchain para identificar exposición a sanciones, actividad ilícita u otros riesgos relevantes de delincuencia financiera.

Un retiro puede retenerse temporalmente cuando el resultado del filtrado exija una investigación adicional.

Dizso no ejecutará un retiro cuando:

• Las sanciones o medidas restrictivas aplicables prohíban la transacción.
• La dirección de destino presente un riesgo prohibido confirmado.
• Dizso no pueda resolver satisfactoriamente las preocupaciones de cumplimiento relevantes asociadas a la transacción.

Cuando sea apropiado y legalmente posible, se podrá pedir al usuario que facilite una dirección de wallet alternativa o información adicional de respaldo.

Los resultados del filtrado automatizado no determinan por sí solos una decisión final desfavorable. Las alertas relevantes son revisadas por personal autorizado.

Dizso aplica un seguimiento basado en el riesgo durante toda la relación con el cliente.

Cuando se identifiquen circunstancias potencialmente sospechosas o inusuales, Dizso podrá:

• Solicitar identificación o documentación de respaldo adicional.
• Solicitar información sobre el origen de los fondos o del patrimonio.
• Revisar la información de pago o de retiro.
• Realizar filtrados adicionales de sanciones o de blockchain.
• Retener temporalmente un retiro afectado mientras se completa la revisión.
• Aplicar diligencia debida reforzada.
• Escalar el asunto internamente a la persona responsable de cumplimiento.

Las decisiones derivadas de preocupaciones de cumplimiento relevantes se someten a revisión humana.

Dizso podrá restringir la divulgación de información relativa a una investigación cuando dicha divulgación esté prohibida por la normativa aplicable.

Cualquier empleado o persona autorizada que identifique actividad que pueda estar asociada al blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, la elusión de sanciones u otro delito financiero grave debe comunicarlo con prontitud a la persona responsable de cumplimiento.

No se debe informar al usuario afectado de un informe interno de actividad sospechosa cuando hacerlo pudiera perjudicar una investigación o incumplir la normativa aplicable.

La función de cumplimiento evalúa la información disponible y determina la respuesta apropiada conforme a las obligaciones legales aplicables.

Cuando la normativa aplicable o un requerimiento legalmente vinculante obliguen a Dizso a facilitar información a una autoridad competente, Dizso cooperará conforme al marco legal aplicable.

La consideración o el escalado de una actividad sospechosa no determina por sí solo la situación contractual de la cuenta del usuario.

Dizso conserva los registros de cumplimiento relevantes durante 5 años tras finalizar la relación con el cliente, salvo que la normativa aplicable exija un plazo de conservación mayor.

Los registros relevantes pueden incluir:

• Documentación de verificación de identidad.
• Registros de verificación y revisión.
• Resultados del filtrado de sanciones y PRP.
• Documentación de diligencia debida reforzada.
• Resultados del filtrado de wallets.
• Revisiones y decisiones internas de cumplimiento.
• Comunicaciones y documentación de respaldo relevantes para una investigación de cumplimiento.

El acceso a estos registros está restringido al personal autorizado.

Dizso conservará y facilitará información a las autoridades competentes cuando así lo exija la normativa aplicable o un requerimiento legalmente vinculante.

Dizso no revelará la existencia ni el contenido de un requerimiento regulatorio o policial confidencial cuando dicha revelación esté prohibida por la ley.